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MLP Portfolio IV Heidelberger Leben

MLP Portfolio IV Heidelberger Leben: Hohe Kosten und schlechte Performance MLP Kunden wurde häufig von ihren MLP Beratern das Portfolio IV (Aktienquote ca. 80%) für ihre Fondspolicen (z. B. MLP bestpartner topinvest fondsgebundene Lebensversicherung (Tarif FLVG7) empfohlen. Leider wurden die geweckten Performanceerwartungen nicht erfüllt, was viele MLP-Kunden beim Blick auf ihr Portfolio enttäuscht feststellen mussten. Hauptursache für die schlechte Performance waren nicht nur die hohen Produktkosten, sondern auch falsche Investmententscheidungen der Vermögensverwaltung. Vom 1.8.1994 bis […]

Was ist ein Indexfonds oder Exchange Traded Fund (ETF) und warum macht es Sinn, in Indexfonds zu investieren?

Ein Indexfonds oder Exchange Traded Fund (ETF) ist ein Publikumsfonds, der ohne „aktives“ Management (Fondsmanager) auskommt. Er versucht nicht durch aktives Handeln Anlagen (Assets) auszuwählen, von denen er glaubt, dass diese in Zukunft höhere Ertragschancen bzw. eine höhere Wertsteigerung liefern werden. Stattdessen bildet ein Indexfonds bzw. ETF im Rahmen seiner Anlagepolitik einen Index, wie beispielsweise den deutschen Aktienmarkt DAX oder den Rentenindex REXP einfach nach. Hierbei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten einen Index zu replizieren. Die […]

Was Sie über Ihre Rente unbedingt wissen sollten!

Sie zahlen ein Leben lang in Ihre Rentenkasse ein… Aber wissen Sie überhaupt, was Sie am Ende erwartet? Klar, die Renten sind sicher… Aber reicht Ihre Rente auch zum Leben? Ist es nicht erstaunlich, wie wenig die meisten Menschen über Ihre Rente wissen… Ein Blick auf den aktuellen Stand Ihrer Rentenansprüche gibt Klarheit. Einmal im Jahr erhalten Sie von der Deutschen Rentenversicherung Ihre Renteninformation mit einer genauen Berechnung Ihrer Ansprüche. Doch wie sind diese Rentenansprüche […]

Sind Mischfonds (i)Ihr Geld wert oder gibt es bessere Alternativen?

Mischfonds, die gleichzeitig auf Aktien und Anleihen setzen, sind derzeit gefragt wie nie zuvor. Sie sind der aktuelle Kassenschlager der Fondsbranche, denn sie versprechen Anlegern Schutz während turbulenter Börsenzeiten. Gemäß einer Befragung von 11.000 Privatanlegern, welche im Auftrag eines renommierten Investmenthauses durchgeführt wurde, sind nur fünf Prozent der Deutschen bereit, mehr Risiko für eine höhere Rendite zu akzeptieren. Dieses Verhalten stellt die Mehrzahl der Anleger vor ein schier unlösbares Problem. Denn vermeintlich sichere Anlagen in […]

Ein Fondsmanager packt aus!

Wenn Sie unseren Werdegang genauer betrachten, dann werden Sie feststellen, dass wir die Finanzbranche sehr gut kennen. So gut, dass wir wissen, wie die Fondsindustrie tickt, waren wir nicht selbst auch Teil dieser gigantischen Geldmaschinerie. Kürzlich gewährte uns freundlicherweise ein uns nahestehender Fondsmanager bereitwillig Einblicke in das Geschäft mit dem großen Geld. Dieser Fondsmanager verfügt über viele Jahre Erfahrung im Management privater und institutioneller Vermögen und verantwortet die Performance in nahezu allen Anlageklassen mit einem […]

Macht es Sinn, die besten Fonds der Vergangenheit zu kaufen?

Eine Studie aus den USA gibt Aufschluss… Viele Anleger, Vermögensverwalter und Dachfondsmanager verfolgen eine simple Strategie. Auf der Jagd nach Performance investieren Sie in die Fonds mit den besten Ergebnissen der jüngsten Vergangenheit. Gerne möchten Sie von der Leistung der besten Manager profitieren. Eine beruhigende Vorstellung, den Besten sein Geld anzuvertrauen. Doch bringt eine solche Strategie auch in Zukunft den erhofften Erfolg? Während aktive Anleger immer versuchen auf das „beste Pferd“ zu setzen und darauf […]

Drei Faktoren, die die Ertragschancen Ihres Portfolios deutlich erhöhen

Ein Portfolio unter Risiko-/ Ertragsgesichtspunkten basiert im Idealfall auf einer Aktien- und einer Anleihenkomponente. Während die Anleihenkomponente aufgrund der niedrigen Schwankungsanfälligkeit für Sicherheit steht und die Aufgabe hat, das Portfoliorisiko zu reduzieren, übernimmt der Aktienanteil die Ertragskomponente. Damit wird der Aktienanteil zum alles entscheidenden Faktor, den es lohnt genauer zu betrachten. Seit den fünfziger Jahren kommen zahlreiche wissenschaftliche Untersuchungen zu dem Ergebnis, dass drei Risikofaktoren ein evidenzbasiertes Portfolio kennzeichnen. Diese Risikofaktoren werden über eine Prämie […]

Was Sie über offene Immobilienfonds unbedingt wissen müssen

Offene Immobilienfonds sind bei Anlegern gefragt wie nie – und das trotz  mittelmäßiger Renditen.  Laut dem Analysehaus Scope verzeichneten offene Immobilienfonds allein in Deutschland im ersten Quartal 2016 Mittelzuflüsse von 2,8 Milliarden Euro, gut 1,1 Milliarden Euro mehr als im Vorjahresquartal. Insbesondere die „Big Four“ – die Fondsgesellschaften der Deutschen Bank, der Commerzbank sowie des Sparkassen- (Deka) und des Volksbankenverbunds (Union Investment) – profitierten besonders von dieser  positiven Entwicklung. Sie gehören zu den Spitzenreitern beim […]

Warum Aktien zu unrecht als riskant eingestuft werden und eigentlich gar nichts schiefgehen kann?

Die vergangenen 200 Jahre belegen: Aktienanlagen sind nicht nur die renditestärkste Anlageklasse, sondern sind entgegen der vorherrschenden Meinung weitaus weniger riskant als vermeintlich sichere Anlagen wie beispielsweise Festgelder oder Staatsanleihen. Insbesondere der Börsen-Crash im Jahr 2000 vernichtete die in Deutschland sich gerade mühsam entwickelnde Aktienkultur. Die Deutsche Telekom, zu dieser Zeit als Volksaktie der Deutschen aufgestiegen, schlummert heute noch in vielen Depots und führt dort ein bescheidenes Dasein. Nach Angaben des Deutschen Aktieninstituts (1. HJ […]

Fondspolicen – „Meister der Kostentarnung“

Die Modellrechnungen vieler Fondspolicenanbieter enthalten nicht alle entscheidungsrelevanten Kostenbelastungen. 6% in den Modellrechnungen sind nicht 6% für den Anleger. Unberücksichtigt bleiben die Kosten aus der Kapitalanlage bzw. den Investmentfonds innerhalb der Fondspolice. Diese Kosten unterscheiden sich bei den Produkten erheblich und die vermeintlichen Schnäppchen entpuppen sich als “ Meister der Kostentarnung“! Teilweise werden die Versicherungskosten stark reduziert und auf die Seite der Kapitalanlagen verlagert. Der Faktor RIY (Reduction in Yield) zeigt den Verlust durch versicherungs- […]