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Im Rahmen eines Altersvorsorgeplans analysieren wir mit Ihnen Ihre privaten Vermögensverhältnisse und erarbeiten gemeinsam eine auf Ihre individuellen Bedürfnisse ausgerichtete optimale Strategie für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge. Wir zeigen Versorgungslücken auf und wie diese unter Berücksichtigung verschiedener Szenarien wie Lebenserwartung, Kapitalmarktzins oder Inflationsrate geschlossen werden können. Dabei vermitteln wir provisionsfreie Produkte. Als Honorar-Finanzanlagenberater ist unser Auftrag, Sie unabhängig und zu Ihrem persönlichen Wohl zu beraten und die Maßnahmen zu ergreifen, um Ihnen auch in Zukunft den gewünschten Lebensstandard zu ermöglichen.
Eine Altersvorsorgeplanung gibt Ihnen Antwort auf folgende Fragen
- Reicht mein Geld im Alter und was muss ich tun, um meine Versorgungslücke zu schließen
- Wie viel Kapital benötige ich im Alter tatsächlich, um meinen gewünschten Lebensstandard aufrecht erhalten zu können?
- Welche Sparrate muss ich dafür monatlich aufwenden?
- Was bringen mir die bestehenden Renten- und Versorgungsansprüche, Pensionen und Betriebsrenten?
- Kann ich vorzeitig in Ruhestand gehen?
- Wie wirken sich Steuern und Inflation auf meine Alterseinkünfte aus?
- Machen staatlich garantierte Steuervorteile zum Aufbau einer Altersversorgung Sinn?
- Welche Nachteile hat eine Riesterrente, eine Rüruprente oder eine Direktversicherung?
- Wie gestalte ich den Vertrag so, dass im Falle meines vorzeitigen Todes Frau und Kinder versorgt werden?
- Ist mein Vermögen intelligent diversifiziert oder sind Klumpenrisiken zu erkennen?
- Steht die Struktur meines Vermögens mit meinen Zielen im Einklang?
- Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine steueroptimierte Schenkung?
Falls Ihre bisherigen Renten- und Sparverträge hierfür nicht ausreichend oder ungeeignet sind, zeigen wir Ihnen Wege auf, wie Sie Ihr gewünschtes Alterseinkommen besser erreichen können. Dabei analysieren wir Ihre bereits vorhandenen Kapitalanlagen und Versicherungsverträge im Hinblick auf Rendite, Risiko, Kosten und steuerlicher Vorteilhaftigkeit.
Wie läuft eine Altersvorsorgeplanung ab:
- Erfassung Ihrer persönlichen und finanziellen Daten
- Definition der gewünschten monatlichen Liquidität zum Ruhestandsbeginn
- Berechnung der Altersvorsorgelücke unter Berücksichtigung der Inflation und der jeweils individuellen Lebenserwartung
- Berechnung der Nettorenditen unterschiedlicher Altersvorsorgemöglichkeiten mit Vorschlag zur Schließung der Altersvorsorgelücke
- Erläuterung der Vor- und Nachteile der möglichen Altersvorsorgebausteine: Riesterrente, Rüruprente, Betriebliche Altersvorsorge, Private Rente und Investmentfonds
- Empfehlung unter Beachtung Ihrer individuellen Präferenzen und Berücksichtigung von Risiko-/Renditegesichtspunkten
Ihre Vorteile:
- Sie wissen genau, wie viel Sie für Ihre Altersvorsorge sparen müssen
- Sie erhöhen Ihre Rendite durch provisionsfreie und kostengünstige Produkte.
- Sie profitieren von einer risikoadjustierten Anlage, die Ihre persönliche Risikoneigung berücksichtigt.
- Sie erhalten eine wissenschaftlich fundierte Anlagekonzeption auf dem aktuellen Stand der Kapitalmarktforschung, die auch steuerliche Aspekte mit einbezieht.
